Grundlagen
Was ist 4circles?
4circles ist das Loyalty-Programm der Fonds Finanz.
Woher kommt der Name 4circles?
Der Name 4circles wurde aufgrund der vier unterschiedlichen Status Diamond, Gold, Silver und Bronze ausgewählt.
Wo erhalte ich mehr Informationen zu 4circles?
Alle Informationen über das Programm, die Funktionsweise und die Prämien sowie Aktionen findest du auf der Website: www.4circles.de
Wer kann am Programm teilnehmen?
An 4circles dürfen exklusiv alle Vermittler teilnehmen, die an die Fonds Finanz eine Anbindung in Form einer Vertriebsvereinbarung auf aktuellem Stand unterhalten.
Wie kann ich mich anmelden?
Du kannst dich online auf der 4circles-Website unter „Registrieren“ ganz einfach selbst anmelden. Du wirst dann für den Registrierungsprozess auf die Fonds Finanz Website weitergeleitet.
Die Registrierung zum Programm ist personenbezogen. Jede (juristische) Person kann sich nur einmal anmelden.
Registrierung
Wo kann ich mich registrieren?
Die Anmeldung erfolgt online auf der 4circles-Website unter „Registrieren“. Du wirst dann für den Registrierungsprozess auf die Fonds Finanz Website weitergeleitet.
Wird bei meiner Registrierung geprüft, ob ich schon mit einer anderen MAK-Nummer teilnehme?
Ja, es wird automatisch geprüft, ob deine IHK-Registrierungsnummer und E-Mail-Adresse bereits im System registriert sind.
MAK-Nummern
Darf ich mich mit mehreren MAK-Nummern mehrmals bei 4circles anmelden?
Nein, das ist nicht möglich.
Deine verschiedenen MAK-Nummern kannst du aber unter einer Haupt-ID bei 4circles verknüpfen.
Wann wird die Rückrechnung durchgeführt?
Die Rückrechnung erfolgt etwa drei Wochen nach deiner Registrierung bei 4circles. Den daraus resultierenden Status siehst du dann im eingeloggten Bereich.
Wie lange habe ich Zeit, meine MAK-Nummern für die Rückrechnung zu verknüpfen?
Du solltest weitere MAK-Nummern binnen 14 Tagen nach der Registrierung verknüpfen.
Fügst du sie erst nach Ablauf der zwei Wochen hinzu, können sie für die Rückrechnung leider nicht mehr berücksichtigt werden.
Wie funktioniert die Rückrechnung, wenn ich noch kein volles Jahr bei der Fonds Finanz angebunden bin?
Die Rückrechnung erfolgt für die Zeit, die du bei der Fonds Finanz angebunden bist. Daraus resultiert dein Initialstatus.
Wie werden MAK-Nummern betrachtet, die ich nachträglich hinzufüge?
Nach Ablauf von zwei Wochen nach der Registrierung zählen die Punkte ab dem Zeitpunkt, an dem du die MAK-Nummer verknüpft hast.
Kann ich MAK-Nummern aus dem 4circles-Konto entfernen?
Ja, du kannst auf der Fonds Finanz Website unter „Mein Konto“ die Aktion „Entknüpfen“ selbst anstoßen.
Kann die Haupt-MAK-Nummer gelöscht werden?
Ja, das ist möglich. Dazu musst du vorab auf der Fonds Finanz Website unter „Mein Konto“ alle hinterlegten MAK-Nummern entknüpfen. Im Anschluss kann dann das 4circles-Team die Löschung vornehmen.
Was passiert mit meinen Punkten, wenn ich eine MAK-Nummer lösche?
Die Punkte der MAK-Nummer bleiben bis zum Stichtag der Löschung erhalten.
Es ist nicht möglich, Punkte mitzunehmen (z. B. bei einer Umfirmierung).
Status
Welche Status gibt es?
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bis zu 14.999 Punkten |
Basis-Status |
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ab 15.000 Punkten |
Bronze-Status |
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ab 30.000 Punkten |
Silver-Status |
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ab 60.000 Punkten |
Gold-Status |
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ab 120.000 Punkten |
Diamond-Status |
Wie lange gilt mein Status?
Dein Status gilt 12 Monate entspricht 365 Tage, tagesgenau; in Schaltjahren zählen 366 Tage. Hierbei spricht man von einem Betrachtungszeitraum.
Weitere Informationen zu Punkteabzügen und Statusprüfungen findest du hier: www.4circles.de/programm
Kann ich bei 4circles eine Pause einlegen (z. B. bei Krankheit)?
Nein, du kannst das 4circles-Programm nicht pausieren.
Punkte
Wie errechnet sich mein Punktekonto?
1 Euro Umsatz auf deiner Provisionsabrechnung der Fonds Finanz entspricht 1 Punkt.
Ab dem 01. Januar 2026 können berechtigte DEMV-Umsätze berücksichtigt werden. Alle Informationen hierzu findest du unter dem Unterpunkt „Punkten mit dem DEMV“.
Welche Beträge werden berücksichtigt?
Der ausbezahlte Betrag auf deiner Fonds Finanz Abrechnung wird kaufmännisch gerundet, automatisch in Punkte umgerechnet und deinem 4circles-Konto gutgeschrieben. Darin einbezogen sind:
- Erhaltene Provisionen: BP, AP, laufende Courtagen, Pauschalprovisionen
- Bestandsübertragungen (enthalten in AP und BP)
- Ratierliche Abrechnungen
- Direktanbindungsumsätze (unter bestimmten Voraussetzungen, siehe im Abschnitt "Sonstiges")
Die einbehaltene Stornoreserve wird nicht berücksichtigt.
Ab dem 01. Januar 2026 können berechtigte DEMV-Umsätze berücksichtigt werden. Alle Informationen hierzu findest du unter dem Unterpunkt „Punkten mit dem DEMV“.
Wann werden mir Punkte gutgeschrieben?
Die Gutschrift der Fonds Finanz Abrechnungen erfolgt 2-mal wöchentlich gemäß dem Lauf der Provisionsabrechnung.
Ab dem 01. Januar 2026 können berechtigte DEMV-Umsätze berücksichtigt werden. Alle Informationen hierzu findest du unter dem Unterpunkt „Punkten mit dem DEMV“.
Kann ich Punkte auf andere Makler übertragen?
Nein, Punkte können nicht übertragen werden.
Kann ich Punkte nachtragen lassen?
Nein, das ist aus Systemgründen nicht möglich.
Wo sehe ich meinen Punktestand?
Deine aktuelle Punktezahl siehst du im eingeloggten Zustand im Kopfbereich des Bildschirms in der Statusanzeige.
Alle Kontobewegungen findest du unter „Mein Konto“ auf der 4circles-Website.
Prämien
Wie erhalte ich eine Prämie?
Die Prämien findest du unter dem jeweiligen Status. Eine Prämienbuchung erfolgt durch den Klick auf den Button „Prämie buchen“ auf der jeweiligen Prämienseite. Im Nachgang erhältst du von uns eine verbindliche Buchungsbestätigung. Dir werden für die Buchung der Prämie keine Punkte abgezogen.
Wie häufig kann ich eine Prämie pro Betrachtungszeitraum in Anspruch nehmen?
Du kannst jede Prämie nur einmal pro Betrachtungszeitraum in Anspruch nehmen.
Die Ausnahme sind Prämien, die an unterschiedlichen Terminen oder Orten stattfinden (z. B. Messeparkplatz).
Kann ich eine Begleitung zu den Veranstaltungen mitbringen?
Nein, leider ist das aufgrund der begrenzten Teilnehmerzahlen nicht möglich (siehe auch AGB Punkt 2.1).
Wie lange im Voraus kann ich eine Prämie buchen?
Jede Prämie hat einen individuellen Buchungszeitraum.
Wie lange im Voraus kann ich mich von einer Prämie wieder abmelden bzw. diese stornieren?
Um uns die Planung zu erleichtern und ggf. anderen Interessenten die Teilnahme zu ermöglichen, melde dich bitte frühzeitig ab. Im Idealfall schreibst du hierfür eine Email an service@4circles.de.
Im Falle von mehrmaligem Nichterscheinen bei von dir gebuchten Prämien ohne frühzeitige Absage behält sich die Fonds Finanz das Recht vor, z. B. die Prämienbuchung nicht mehr zu bestätigen.
Kann ich mich auch zu Prämien z. B. im September anmelden, obwohl mein Status nur bis Juni gültig ist?
Eine Prämienbuchung ist dann grundsätzlich möglich. Bei der Inanspruchnahme der Prämie am Veranstaltungstag musst du über den erforderlichen Status verfügen. Sollte der Status am Veranstaltungstag nicht mehr dem erforderlichen Status entsprechen, behalten wir uns vor, die Prämie zu entziehen.
Kann ich noch Prämien in Anspruch nehmen, obwohl ich mich bei 4circles abgemeldet habe? (z. B. Abmeldung im März → Prämie im April)
Nein, das ist nicht möglich. Mit der Abmeldung wird dein Konto deaktiviert und du kannst somit keine Prämien mehr in Anspruch nehmen (siehe auch AGB Punkt 7).
Was passiert bei Prämien, die bei einem Statusverlust kostenpflichtig werden (z. B. Makler-Homepage)?
Alle Rahmenbedingungen einer Prämie findest du in der Prämienbeschreibung und ggf. auch in den Detailkonditionen zur Prämie.
Wie funktioniert das Ranking bei Diamond-Events?
Bei Diamond-Events wird ein Teil der Plätze über den Gewinn von Kategorien vergeben. Dies erfolgt additiv zu den Plätzen der jeweiligen Diamond-Prämie, welche unter allen berechtigten Prämienbuchern verlost werden. Mehr zur Verlosung findet ihr auf der jeweiligen Prämienseite des Diamond-Events.
Die Auswertung erfolgt ca. 3 Monate vor Event. Ausgewertet wird je 3C-ID. Die Gewinner der jeweiligen Kategorie werden anschließend per Email informiert.
Nach Versand der Email hat der Gewinner 7 Tage Zeit, um mittels Ausfüllen des ihm zugesendeten Teilnahmeformulars seinen Platz in Anspruch zu nehmen. Erfolgt in diesem Zeitraum keine Bestätigung vonseiten des Gewinners, verfällt sein Platzanspruch.
Nach Zusage des Gewinners, wird dieser vom 4circles-Team als fester Teilnehmer gesetzt. Ein Anspruch auf eine zusätzliche Teilnahme an der Verlosung über die Prämie des Diamond Events besteht nicht.
Aktionen
Welche Art von Aktionen gibt es?
Die Aktionen sind unterschiedlich und werden durch die Fonds Finanz festgelegt.
Ein Beispiel bietet unsere Weihnachtsaktion. Hier erhältst du für bis zu 24 berechtigte Neuanträge zwischen 01.12 und 24.12 bis zu 5.000 Extra-Punkte.
Wann finden Aktionen statt?
Die Aktionen finden in unregelmäßigen Zeitabständen statt. Wir informieren dich rechtzeitig über anstehende Aktionen.
Wie erhalte ich die Punkte von Aktionen gutgeschrieben?
Zunächst musst du dich für die jeweilige Aktion anmelden.
Die Punkte sind in der Aktion definiert und werden deinem Konto nach Ende der Aktion gutgeschrieben.
Abmeldung
Was passiert bei meiner Abmeldung mit den MAK-Nummern?
Die Abmeldung ist nur möglich, wenn du vorher alle verknüpften MAK-Nummern aus deiner 4circles-ID entfernt hast.
Wie lange bleiben meine Punkte nach Abmeldung gespeichert?
Dein Punktekonto wird deaktiviert und bleibt gemäß Datenschutzrichtlinien zunächst im System gespeichert.
Kann ich noch Prämien in Anspruch nehmen, obwohl ich meine Geschäftsbeziehung mit der Fonds Finanz beendet habe?
Nein, das ist nicht möglich. Mit der Beendigung wird dein Konto deaktiviert.
Punkten mit dem DEMV
Wie kann ich meine DEMV-Umsätze berücksichtigen lassen?
Damit deine Umsätze aus verketteten Direktanbindungen beim DEMV im 4circles-System berücksichtigt werden können, ist eine aktive Beauftragung zum 4circles-Datenaustausch erforderlich.
Diese Beauftragung kannst du in Professional Works erteilen.
- Logge dich auf https://www.professional.works/ ein.
- Klicke unter „Marktplatz“ auf das 4circles-Widget.
- Klicke den Button „Zustimmung erteilen“ und bestätige mit „OK“
Bitte beachte, um dem 4circles-Datenaustausch zustimmen zu können, muss die bei 4circles registrierte MAK-Nummer beim DEMV hinterlegt werden und der allgemeine Datenaustausch zwischen Fonds Finanz und DEMV für diese MAK aktiviert werden.
- Logge dich unter https://mvp.professional.works/fondsfinanz/landingpage/admin ein
- Klicke auf den Button „Datenaustausch aktivieren“
- Logge dich mit deiner MAK, welche bei 4circles registriert ist, ein
- Stimme dem allgemeinen Datenaustausch zwischen Fonds Finanz und DEMV zu
- Nun kann deine 3c-ID an den DEMV übertragen werden. Bitte beachte, dass es bis zu 24 Stunden dauern kann, bis der Datenaustausch aktiviert wurde.
- Anschließend kannst du den 4circles-Datenaustausch im 4circles-Widget aktivieren (s.oben)
Welche Umsätze werden gutgeschrieben?
Berücksichtigt werden alle Umsätze aus verketteten Direktanbindungen, deren Abrechnungsdaten automatisiert durch die jeweiligen Gesellschaften an den DEMV übermittelt werden.
Eine Übersicht der teilnehmenden Gesellschaften findest du im letzten Punkt dieses FAQ-Teils „Welche Gesellschaften können gutgeschrieben werden?“.
Wann erfolgt die Gutschrift?
Die Gutschrift erfolgt rückwirkend für den Vormonat, jeweils zur Mitte des Folgemonats.
Die erste Gutschrift erfolgt Mitte Februar 2026 für die Umsätze aus Januar 2026.
Verspätete Abrechnungen für den Vormonat werden im Allgemeinen bei der nächsten regulären Gutschrift berücksichtigt. Sonst gelten die Hinweise zu außerplanmäßigen Gutschriften.
Kann ich entscheiden, welche Umsätze berücksichtigt werden?
Nein. Deine Beauftragung gilt einheitlich für alle Gesellschaften, die automatisiert Daten an den DEMV übermitteln. Eine Teilbeauftragung oder die Auswahl einzelner Direktanbindungen oder Abrechnungen ist nicht möglich.
Ebenso können ausschließlich vollständige Kalendermonate übertragen werden, maßgeblich ist der Zustand der Beauftragung zum Datenaustausch (Beauftragt/widerrufen) am letzten Tag des zu betrachtenden Monats. Für die Zuordnung der Abrechnungen, gilt das Übertragungsdatum der Gesellschaften.
Bspw. Einwilligung Datenaustausch erfolgt am 28.02. => Alle im Februar an den DEMV übertragenen Abrechnungsdaten werden übermittelt, auch wenn sie buchhalterisch im Januar entstanden sind.
Wie erfolgt die Punkteberechnung?
- Sämtliche berechtigte Umsätze des Monats werden kumuliert.
- Es gilt: 1 Euro Umsatz = 1 Punkt, kaufmännisch gerundet.
Was ist zu tun bei Unklarheiten in der Abrechnung?
Die Gutschrift basiert auf den Daten, die von den Gesellschaften an den DEMV übermittelt wurden. Deine Abrechnungen findest du in deinem Abrechnungs-Tool in Professional Works . Die Datenübertragung in das 4circles-Programm erfolgt durch eine automatisierte Dunkelverarbeitung, somit besteht keine Einsicht zu Abrechnungsdetails.
Bei Rückfragen zur Höhe der Umsätze, wende dich bitte direkt an die jeweilige Gesellschaft.
Gibt es außerplanmäßige Gutschriften?
Ja. Sollte eine Gesellschaft fehlerhafte Abrechnungen übermitteln, kann es im Laufe des Monats zu Korrekturbuchungen kommen. Diese sind mit dem Vermerk „Korrekturbuchung DEMV“ gekennzeichnet. Dies kann auch für verspätete Abrechnungen zutreffen. Im Regelfall werden diese aber bei der nächsten regulären Gutschrift berücksichtigt.
Was passiert mit Umsätzen aus dem Jahr 2024?
Umsätze aus dem Jahr 2024 liegen zu Beginn 2026 mehr als 12 Monate zurück und können nicht berücksichtigt werden.
Was passiert mit Umsätzen aus dem Jahr 2025?
Aufgrund der aktuellen 4circles-Betrachtungszeitraumlogik können die Umsätze aus 2025 nicht als Punkte gutgeschrieben werden. Deine Umsätze aus 2025 können jedoch einmalig für deinen 4circles-Status berücksichtigt werden. Hierfür benötigt der DEMV bis 31. Dezember 2025 deine Beauftragung zum 4circles-Datenaustausch (s. "Wie kann ich meine DEMV-Umsätze berücksichtigen lassen?"). Aus den berechtigten DEMV-Umsätzen 2025 wird dann ein DEMV-Status 2025 berechnet. Dieser wird anschließend mit dem bestehenden 4circles-Status addiert. Das Ergebnis ergibt dann einen möglichen neuen Status. Die Statussetzung erfolgt im Laufe des Januars.
Bitte beachte: Solltest du dies nicht wünschen, bitten wir dich, deine Beauftragung zum Datenaustausch erst nach dem 31. Dezember 2025 zu erteilen.
Beispiele für Status-Kombinationen:
| DEMV-Status | DEMV-Status | Neuer Status |
| Bronze | Bronze | Silver |
| Gold | Silver | Gold |
Können meine DEMV-Umsätze rückwirkend gutgeschrieben werden?
Eine „rückwirkende“ Beauftragung ist generell nur auf Monatsbasis möglich. Bspw. bei Erteilung der Beauftragung am 21. März werden bei der Gutschrift Mitte April alle berechtigten Umsätze mit dem Übertragungsdatum März übermittelt.
Ferner können DEMV-Umsätze nicht bei der Vergabe eines Initialstatus berücksichtigt werden.
Welche Gesellschaften können gutgeschrieben werden?
Folgende Gesellschaften übermitteln bereits automatisiert die DEMV-Umsätze und können somit automatisiert gutgeschrieben werden (Stand 11/2025):
- Adam Riese GmbH
- AIG Europa S.A.
- Allianz Lebensversicherung AG
- Alte Leipziger
- Ammerländer Versicherung VVaG
- andsafe AG
- ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
- AXA Versicherung AG
- Baloise Lebensversicherungs AG (ex Basler Leben)
- Barmenia
- Canada Life
- Continentale
- Covomo Versicherungsvergleich GmbH
- DELA Lebensversicherungen
- DEURAG
- Dialog Lebensversicherungs-AG
- die Bayerische
- Die Haftpflichtkasse
- DOCURA VVaG
- DOMCURA AG
- GVO Versicherung Oldenburg VVaG
- Hallesche
- Hannoversche Leben
- HanseMerkur
- HDI Sachversicherungen AG
- IDEAL Versicherung
- Janitos Versicherung AG
- KS/AUXILIA Rechtsschutzversicherungs AG
- Mannheimer Versicherung AG
- NÜRNBERGER Versicherung
- Neodigital Versicherung AG
- R+V Allgemeine Versicherung AG
- Rhion Versicherung AG
- SACHPOOL GmbH
- SIGNAL IDUNA
- Standard Life Versicherung
- Swiss Life SE
- VHV Allgemeine Versicherungen AG
- Volkswohl Bund Versicherung
- Waldenburger Versicherung AG
- WWK Lebensversicherung a.G.
Sonstiges
Muss ich meine gebuchten Prämien versteuern?
Die Versteuerung erfolgt durch die Fonds Finanz pauschal nach § 37b EStG, wenn der Bezug einer Prämie eine Sachzuwendung darstellt.
Wird auch meine Direktanbindung unter der Fonds Finanz bei 4circles berücksichtigt?
Eine Anrechnung ist grundsätzlich möglich. Die Direktanbindung kann rückwirkend für die letzten 12 Monate gutgeschrieben werden.
Dazu ist es notwendig, dass du dir den Umsatz der letzten 12 Monate durch den Maklerbetreuer der Gesellschaft auf dem zur Verfügung gestellten Formular bestätigen lässt. Das Formular kannst du bei unserem 4circles-Team anfragen.
Nach positiver Prüfung schreiben wir dir die Punkte auf deinem Punktekonto manuell gut.
Für Direktanbindungen unter dem DEMV findest du bald alle Informationen in einem eigenen FAQ Abschnitt "DEMV".